每日预算：把一个月的钱，拆成今天能花的一个数

每日预算，就是把一个月能自由花的钱摊到每一天，每天只看一个数：今天还能花多少。算法是：月到手收入，减去固定开销，再减去要存的钱，剩下的除以当月天数。花少了，余下的滚到后面几天；花多了，后面几天少一点。不想手算，可以用每日预算计算器。

什么是每日预算？

每日预算也叫日预算、每日限额，管的是日常开销：吃饭、买菜、奶茶咖啡、外卖、打车、零碎购物。房租、水电、话费这些，在算之前就已经扣掉了。它不替代月预算，而是换个方式看月预算。

为什么按天算更容易管住钱？

只做月预算，往往到月底才知道超没超，那时已经来不及了。“这个月还剩 ¥2,100”也很难有实感：月初觉得挺多，月底才发现不够。

按天算，每天都能看到节奏。每天 ¥70，昨天花了 ¥120，今天就收一收。日常开销单笔不大、次数很多，加起来最容易失控。月光族每天看一眼这个数，比月底对账有用得多。

日预算怎么算？每天花多少钱合适？

没有统一答案，要看收入、固定开销和存款目标。按五步算：

1. 从月到手收入开始。用实际到账的钱，不是税前工资。收入不固定，就按最近的平均再打个折。
2. 减去固定开销。房租房贷、水电燃气、话费宽带、保险、还款、通勤月卡、会员订阅。
3. 减去一年一次的开销。保险续费、年费会员、过年回家、份子钱……估出全年总数，除以 12，每月先留出来。
4. 减去要存的钱。先定存多少，再定花多少。剩下的才是能自由花的钱。
5. 除以天数。能自由花的钱 ÷ 当月天数＝每天能花多少。

除以 30 还是实际天数？除以 30 好记；按实际天数更精确。每月能花 ¥2,100 的话，31 天的月份每天 ¥67.74，28 天的 2 月每天 ¥75。差别不大，选一种一直用就行。

月中才开始？用这个月还剩的钱，除以剩下的天数（含今天）。比如 9 月 16 日开始，还剩 ¥1,200，到 30 日共 15 天，每天 ¥80。

哪些钱算进日预算，哪些不算？

今天能自己决定花不花的，算进去；到期就得付的，单独留出来。房租要是算进去，交租那天直接爆表，这个数就没意义了。

买菜是刚需，但也放进日预算：买得勤、金额浮动，省不省钱常常就看这里。

花多了或花少了怎么办？

• 花少了，结余滚到后面。额度 ¥70 只花了 ¥52，明天就有 ¥88。
• 花多了，后面几天少一点。额度 ¥70 花了 ¥100，明天只剩 ¥40。某天花得特别多，也可以摊到后面几天。
• 结余要设上限。省了一周，某天冒出一个很大的“今天能花”，恰恰最容易冲动消费。上限定在 5 天的额度左右（每天 ¥70 就是 ¥350），够应付一次聚餐，又不至于一下花光。用本子记的话，超出上限的部分直接转进存款。

实例：每天 ¥70，连续记 5 天

“今天能花”＝当天额度＋前一天结转。

5 天总额度 ¥350，实际花了 ¥333（52＋35＋146＋40＋60），剩 ¥17 滚到周六。周三聚餐花了 ¥146，前两天攒下的 ¥53 先顶上，超出的 ¥23 由周四补回来。只看月预算，这顿饭只是月底账单里的一行。

和 50/30/20 法则、信封法有什么不同？

三者可以搭配：先用 50/30/20 或自己的比例定好固定开销和存款，再把能自由花的部分换算成日预算。日预算其实就是一个装着所有日常开销的“信封”，每天往里补一点。

做日预算常踩的坑

• 忘了不定期开销。保险续费、份子钱平时不留，赶上那天一下吃掉好几天的额度。
• 定得太紧。第二天就超支，很难坚持到第十天。先按现在的实际花销定，再每月往下调一点。
• 小钱不记。一瓶水、一笔配送费最容易漏，而日预算准不准，全看记得全不全。
• 把结余当成多出来的钱。结转的 ¥300 不是奖金，是本月还没花的钱。留着应付花钱多的日子，月底没用完就转进存款。

用 My Money 按天管钱

My Money 是一款免费、无广告的 iPhone 记账 App，核心就是把月预算变成一个数：今天还能花多少。每记一笔，这个数就往下减。

第一次打开，大约一分钟就能设好。可以直接填每月能花多少，也可以做一次预算评估：填收入（月到手、税前年收入或不固定收入）、房租通勤等固定开销、日常生活开销、存钱目标和预算风格。计算方式是：可支配＝收入−固定开销−生活开销，零花钱＝可支配−存款，每日参考额度约为零花钱 ÷ 30。收入不固定的，按最近平均的 75% 算。全部在手机上按固定规则计算，不用 AI。

评估后会给出方案：多存方案（存约 30%）、平衡方案（约 20%）、宽松方案（约 10%）；存钱目标高于 20% 时有目标方案；必要开销占得太多时有基本支出方案。方案随时可以在设置里更换或重新评估。

首页的“今天还能花”按上面的规则结转：花得少，差额滚到后面几天；花得多，后面几天就少一点。结转上限是 5 天的额度，记的收入会抵扣支出。记账可以打字，写下买了什么和金额，金额和分类自动填好；也可以点麦克风说一句，语音识别只在手机本地进行；或者一次选最多 5 张付款截图、小票照片，确认草稿后保存。详见截图记账和用操作按钮记账。